Prevención del Fraude, Cumplimiento KYC y AML para Operaciones de Intercambio P2P y Criptoactivos

Operaciones de Intercambio P2P y el Panorama del Riesgo de Fraude

• Ciclo de vida de la orden basado en custodia (escrow) y liberación de activos.
• Ubicación de la exposición: moneda fiduciaria fuera de la plataforma, criptoactivos dentro de la plataforma.
• Consecuencias de la pérdida por fraude, cargo inverso (chargeback) y reclamaciones bancarias.

Ejercicio 1, Mapear la Exposición: los equipos rastrean una orden de compra y una de venta desde su colocación hasta la liberación, marcando cada punto donde el pago fuera de la plataforma rompe el vínculo entre la identidad y los fondos.

Marco Regulatorio y Expectativas de Supervisión

• Recomendaciones del GAFI, obligaciones de los VASP y la regla de viaje (travel rule).
• Entidad supervisora de criptoactivos y licenciamiento de casas de cambio.
• Riesgo jurisdiccional, monitoreo de listas grises y exposición a sanciones.

Tipologías de Fraude en el Comercio P2P

• Desviación del canal de pago y cuentas de pagadores no coincidentes.
• Triangulación, pagadores de terceros y reaprovechamiento de pruebas de pago.
• Montos parciales, alterados y visualmente similares.

Caso de estudio, Cinco Patrones Recurrentes: los participantes clasifican registros de disputas reales anonimizados frente a las cinco tipologías e identifican el control que falló en cada caso.

Confirmaciones Falsas, Recibos Falsificados y Suplantación de Cuenta

• Órdenes marcadas como pagadas sin una transferencia real.
• Capturas de pantalla editadas y recibos bancarios falsificados.
• Fishing cruzado en chats de órdenes y robo de credenciales.
• Cuentas secuestradas y reutilizadas para estafar a otros usuarios.

Taller, Fishing en el Chat de la Orden: los equipos comparan un mensaje legítimo de soporte con uno fraudulento, y luego redactan la ruta de retiro y revalidación para la cuenta reportada.

KYC para Personas Naturales: Nivel 1 y Nivel 2

• Captura de datos de Nivel 1 y revisión de documentos de identidad.
• Revalidación de Nivel 2, autenticidad por selfie de video (liveness) y revisión de listas.
• Cruce de la identidad verificada con el instrumento de pago.

Práctica, Alta bajo Presión: los participantes ejecutan una revisión de Nivel 1 y una de Nivel 2 sobre archivos de muestra y registran las discrepancias que activan la revalidación.

KYC para Entidades Jurídicas y Propiedad Beneficiaria

• Documentación corporativa, poderes de representación y firmantes.
• Cadenas de propiedad beneficiaria e indicadores de control.
• Factores de riesgo de personas jurídicas y revisión periódica.

Fraude de Identidad y Forense Documental

• Identidades falsificadas, prestadas y sintéticas.
• Elusión de liveness, intentos de deepfake y ataques de inyección.
• Disparadores de revalidación tras una disputa o reclamo de vulneración.

Práctica, Forense Documental: los participantes inspeccionan documentos y capturas alterados en busca de inconsistencias en fuente, diseño, metadatos y números de cuenta.

Screening AML, Sanciones y PEP

• Cruce de listas, niveles de tolerancia y falsos positivos.
• Identificación de PEP, medios de comunicación adversos y origen de los fondos.
• Diligencia debida reforzada y umbrales de escalación.

Evaluación de Riesgo del Cliente y Enfoque Basado en Riesgo

• Factores de cliente, producto, canal, geografía y comportamiento.
• Calificación de riesgo, disparadores de revisión y decisiones de tratamiento.
• Escala de diligencia debida acorde al riesgo real.

Monitoreo de Transacciones y Analítica de Blockchain

• Aprobación de retiros: antigüedad de la cuenta, estado de KYC e historial.
• Atribución de billeteras, contrapartes de alto riesgo y rastreo de fondos.
• Pasarelas con tendencia a chargebacks y riesgo del método de pago.

Caso de estudio, El Retiro Grande: los participantes revisan una solicitud de retiro con un historial de financiamiento mixto, deciden si aprobarla o escalarla, y justifican la decisión frente a los criterios de monitoreo.

Estándares de Evidencia para la Prueba de Pago

• Evidencia aceptable: estados de cuenta y grabaciones ininterrumpidas.
• Comprobaciones de autenticidad en documentos, capturas y metadatos.
• Registro de lo que fue verificado y lo que no lo fue.

Práctica, Evidencia o Artefacto: los equipos clasifican un paquete de envíos en evidencia aceptable, evidencia insuficiente y posible fabricación, y indican qué solicitar en su lugar.

Evidencia en Disputa y Demoras Interbancarias

• Resolución de casos donde ambas partes presentan evidencia válida.
• Plazos de espera para el procesamiento interbancario y retenciones preventivas.
• Criterios de decisión documentados para órdenes expiradas.

Taller, Ambos Tienen Razón: los equipos resuelven una disputa en la que el comprador y el vendedor cada uno posee una prueba aparentemente genuina, y defienden el resultado.

Manual de Acciones y Sanciones

• Congelamiento de colateral, restricción de cuentas y suspensión.
• Plazos para pagos parciales y devolución a la cuenta de origen.
• Reembolsos a bancos incorrectos: comisiones y plazos de resolución.
• Saldos restringidos y retención de nuevos depósitos.

Ejercicio, Redactar la Sanción: los participantes redactan la acción, el aviso y el plazo para tres casos de escalación y los prueban frente a los criterios del manual.

Gestión de Casos, Documentación y Escalación

• Expedientes de casos, notas internas y retención de evidencias.
• Matriz de escalación y revisión por el jefe de departamento.
• Reporte de actividad sospechosa y conservación de registros.

Proyecto Final: Caso de Fraude de Extremo a Extremo

• Revisión de la orden, evaluación de evidencia y revalidación de identidad.
• Escalación, decisión de sanciones y resolución con la contraparte.
• Memorándum de justificación y revisión entre pares.

Proyecto Final, Ejecución de Caso Completo: cada equipo gestiona un caso simulado completo desde el primer mensaje sospechoso hasta la decisión final, y presenta una justificación escrita para revisión entre pares.

Sesión Diagnóstica y Asesoramiento (Componente Adicional)

• Revisión de prácticas actuales y vacíos en protocolos.
• Guía sobre estándares de evidencia y casos en disputa.
• Guía sobre criterios de acciones y sanciones.